人行旺苍县支行借力金融科技全面推进整村授信

为解决当前因农户分散、涉农金融机构人员少、贷款成本高等因素造成农户贷款难、贷款贵的阻点、难点问题，人行旺苍县支行指导旺苍联社创新线上农户评级授信系统，通过PC端+手机APP，实现了线上农户数据采集、评级授信及用信，全面推进整村授信工作，开启了广覆盖、多层次、高效率、可持续的金融服务乡村振兴新模式。

科技赋能，创新线上评级系统。旺苍联社在县人民银行指导下创新研发了农户在线评级授信系统，该系统PC端具有数据分析、信息统计等功能于一体，可对评级授信工作进度实时跟踪、督导；手机APP既可由客户经理登录客户经理端现场采集农户基本信息，在线生成客户信用等级、在线匹配授信额度、在线通知农户授信结果；也可由农户登录客户端在线录入评级授信基础资料，经客户经理审核后在线评级授信，彻底解决农户信息采集难、信息不对称的问题。

优化指标，真实反应农户信用状况。系统采取“定量指标评级+定性指标加分”相结合的评级授信指标体系，对原有评级指标进行了优化。同时，为及时反映农户信用状况的变化，农户可通过系统在线上自助更新资产变动情况，提高评级授信等次、增加信用额度，提高金融支持效率。

强化宣传，夯实农村信用基础。在持续推进整村授信过程中，金融机构与当地乡镇政府联合开展诚信宣传，通过坝坝会、农民夜校、走村入户等方式向广大农户宣传“穷可贷、富可贷，不讲信用不可贷”等内容，使诚信文化潜移默化地延伸至农民日常消费、子女嫁娶乃至社会交往等领域，进一步促进乡风文明和乡村治理，有效改善了农村信用环境。

科技助力，全面提升金融服务乡村振兴能力。在整村授信推进过程中，银行机构大力构建以信用为基础的信贷产品，在贷款额度、服务方式、利率等方面加以创新，相继推出利率低、额度高、免抵押、免担保、一次授信循环使用的惠农贷、惠农e贷、循环贷等信贷产品。同时，在农户信贷资金投放方面，积极运用金融科技手段改进农村金融服务方式，在授信额度和期限内，农户通过网上银行、手机银行等渠道实现随时随地借款和还款，按实际使用天数计算利息，较好满足了不同行业农户生产经营的季节性、周期性融资需求，降低了农户融资成本，解决农户“融资难”、“融资贵”、“融资慢”问题。目前，已采集农户信用信息1.46万户、评级授信金额9.5亿元，全县农户贷款余额24.55亿元，比年初增加1.7亿元，巩固并提升了金融服务脱贫攻坚和乡村振兴的工作质效。