着力“四个关键”  解决“四个问题”

创新增强金融支持中小微企业发展的实效

——创新金融支持中小微企业发展的实践与思考

县政府办 县金融办 人行旺苍县支行

近年来，我县积极抢抓供给侧结构性改革和国省在旺苍开展金融扶贫试点等机遇，突出抓好融资成本、融资审批、融资投向、融资效益“四个关键环节”，有效解决了融资成本贵、融资审批难、融资投向散、融资效益弱“四个核心问题”，探索形成了政银企联动、创新金融支持中小微企业发展的新路径。2017年1-10月，全县金融机构各类贷款余额53.95亿元，较年初净增3.63亿元，增长7.21%。其中，中小微企业贷款余额21.9亿元，同比增长13.83%，增速高于全部贷款增速4.32个百分点，有力促进了县域经济又好又快发展。

一、明确“三个支持”，着力解决“融资成本贵”的问题。

一是明确融资政策支持。严格落实人民银行总行定向降准政策，充分利用量、价货币政策工具，实现投向、利率“双重引导”，合理调配资源，扩大信贷投放，优先支持中小微企业发展。同时，将支持中小微企业发展纳入金融机构综合评价及年度目标考核，免征管理类、登记类、证照类行政事业性收费，充分发挥支持性财税的撬动作用。2012-2016年,累计发放中小微企业贷款奖补资金267.28万元。二是明确融资担保支持。健全中小微企业融资担保体系，鼓励红城融资担保公司与绵商银行旺苍支行、贵商银行旺苍支行、旺苍信用联社等金融机构合作，合理确定担保费用，引导其提高中小微企业担保业务规模，加大对中小微企业的担保支持力度。截至目前，红城融资担保公司累计为中小微企业提供担保贷款15亿元以上。三是明确融资服务支持。依托“两库一网”为小微企业建立信用档案，搭建融资对接平台，实现银行、税务、工商等部门信用信息共享，实现以“信”换“贷”。每月定期组织召开中小微企业融资对接工作会，引导金融机构做好融资顾问，为中小微企业提供量身定制的金融产品和服务，实现银企双赢。今年以来，成功组织7家金融机构帮扶54家中小微企业破解经营困境和融资难题。

二、优化“三个措施”，着力解决“融资审批难”的问题。

一是精准评级授信。督促金融机构制定完善评级授信实施细则，深入企业进行认真调查，逐一分析企业的财务结构、偿债能力、经营能力、信用状况，一一打分，科学合理评定授信级别。截至目前，旺苍信用联社对县域内317家中小微企业进行了评级授信，评定A级、BBB级、BB级法人客户分别达88户、137户、92户，授信4.68亿元、2400万元、800万元，实现了中小微企业融资需求评级授信全覆盖。二是健全定向服务。聚合政策优势、资源优势，以主办行为依托，主动上门，加强对中小微企业的一对一对接培育和资金扶持，引导金融机构建立专门的中小微企业服务部门和金融服务团队，配备专门的中小微企业客户经理，制定完善针对中小微企业贷款的各项制度，提升金融服务效率，为中小微企业提供更加快捷、安全、优质的金融服务。三是开辟绿色通道。针对中小微企业融资“短、快、频”的需求特点，优化商业银行对小微企业贷款的管理，通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施减少企业高息“过桥”融资，改进贷款授信流程，缩短审批链条，建立贷款快速通道，金额在500万元以内的贷款原则上在5天以内办结，500万元以上的贷款原则上不超过15天。同时，鼓励商业银行开展基于风险评估的续贷业务，对达到标准的企业直接进行滚动融资，对小微企业贷款实施差别化监管。

三、突出“三个重点”，着力解决“融资投向散”的问题。

一是突出投向新型农业主体。创新开展畜禽活体质押贷款、农村土地流转经营权抵押贷款和林权抵押贷款，抢抓“政担银企户”财金互动试点机遇，支持农村新型经营主体发展。截至目前，共投放信贷资金5.15亿元，支持种养大户43户、家庭农场20个、专合社17个。贵商银行旺苍支行率先在畜禽规模养殖领域推出“活体质押贷款”，对贷款户畜禽活体按照市场价格确定初步价值，并根据存栏、长势等情况在最大50%的贷款系数内进行授信，企业可按照发展需求在授信额度内灵活周转使用。旺苍柏林畜禽发展有限公司因此获得贷款600万元，带动1000余户贫困户发展养殖产业，贫困户人均实现年增收6600元。二是突出投向工业中小微企业。旺苍信用联社创新研发“蜀信·税金贷”产品，进一步拓宽了抵押担保范围，为米仓山茶业、碗厂河煤业、汉王山生物科技等67家中小微企业贷款8.51亿元，促进了企业转型发展、提质增效。工行旺苍支行多次深入东河镇、嘉川镇和经开区实地调查，与企业负责人面对面的沟通，坦诚对接生产经营与融资需求，先后向远达工贸、瑞丰制药、荣光建筑、天森煤化等企业发放流动资金7856万元。其中，旺苍县远达工贸有限责任公司坐落在嘉川镇红旗村，注册资本1350万元，是全市规模较大的民营煤炭经营企业，通过多年建立的良好信贷关系，今年以来，工行为其投放流动资金贷款信贷1350万元，有效帮助企业渡过了难关。三是突出投向服务业中小微企业。邮储银行旺苍支行大力开发商户联保贷款、再就业小额担保贷款、增信贷、快捷贷等金融产品，降低融资门槛，截至目前，共为12家服务业中小微企业融资1.32亿元。其中，旺苍县粮贸超市连锁有限责任公司主要经营食品生鲜、日用百货、文体用品和蔬菜、水果等初级农产品销售，经营业绩突出，被国家商务部确定为“万村千乡市场工程”试点企业和广元市“应急物资保障”企业，是全县最大的连锁日用品零售企业。今年以来，邮储银行向该企业授信贷款2000万元，有效扩大了批发与零售的规模，带动新增就业90余人，有效满足了城乡群众的日益增长的消费需求。

四、发挥“三个作用”，着力解决“融资效益弱”的问题。

一是发挥叠加作用，实现融资叠加增效。充分利用央行扶贫再贷款政策，优先支持新型农业经营主体获得贷款，采取“龙头企业+贫困户”“专合社+贫困户”“专业大户+贫困户”等模式，有效破解了新型农业经营主体扩大再生产缺资金的难题。金溪镇中坝村彭菊华等5户贫困户运用扶贫小额信贷成立中坝村南江黄羊养殖专合社后，旺苍信用联社运用“扶贫再贷款＋扶贫小额信贷”模式发放贷款21万元，支持专合社发展壮大。目前，该合作社养殖肉羊1100只，带动周边30户贫困户养殖肉羊2300只，并建立了肉羊“互联网电商销售平台”，实现了贫困户产、供、销一体化经营。二是发挥激励作用，实现融资激励增效。大力开展“保险+信贷”合作，充分利用贷款保证保险、保单质押贷款等方式，支持小微企业、个体工商户等主体获得短期小额贷款，激励更多资金直接投向实体经济。人寿旺苍支公司创新推出“安心贷”保险产品，按照中小微企业主融资每万元缴纳保费50元的标准予以投保，一旦出现自然灾害、人身意外、大病伤残等风险导致还贷困难时，保险赔付资金首先用于支付银行本息，持续增强各银行业金融机构放贷信心。三是发挥引导作用，实现融资引导增效。出台了《关于加快旺苍金融生态环境建设的指导意见》，严厉打击金融诈骗、逃债赖债、非法集资、发放高利贷等违法犯罪活动，努力构建“守信激励、失信惩戒”的信用环境，引导企业诚信融资、按期还款。今年以来，旺苍信用联社、邮储银行旺苍支行等金融机构根据企业诚信纳税记录等重要信息，累计为11家中小微企业发放“银税互动”贷款1.07亿元，有效破解了贷款难、贷款贵的问题，推动了县域经济持续稳定增长。