创新扶贫信贷惠民机制  助推贫困群众脱贫致富

县扶贫移民局

       今年以来，旺苍县按照国务院扶贫办和省、市的总体部署，总结并运用互助资金、金融创新、扶贫小额保险等试点工作经验，加强组织领导，强化督查考核，创新工作机制，制定出台了扶贫小额信贷实施方案和评级授信办法、风险防范办法、风险补偿金管理办法“1+3”工作体系，强力推进扶贫小额信贷工作。目前，全面完成了1.7万户贫困群众的信用评级，授信14824户、授信面86.2%，授信总额4.43亿元，发放扶贫小额贷款551户1656万元。

一、广泛宣传，充分激励。狠抓全面宣传发动，让借贷主体与放贷主体对小额信贷这一政策充分了解认识，最终实现两个主体主动实施。一方面，向受贷主体宣传到位，激发借贷动力。坚持政府引导，借助全县专题动员会、村民代表会、坝坝会、宣传标语、扶贫小额信贷政策40问、新闻媒体等平台，高密度、全方位宣传发动，积极鼓励动员贫困农户使用扶贫小额贴息贷款，激发他们自主发展的内生动力，并教育引导贷款贫困户诚实守信，按时还本付息，有贷有还、再贷不难。先后印发宣传资料1.7万余份，召开各种形式群众会900余场次，迅速营造了“上头热下头更热、干部热群众更热、口头热行动更热”的喜人态势。另一方面，向放贷主体激励到位，增强放贷信心。全面激励金融部门的参与积极性，引导金融部门在宏观经济下行压力持续加大、金融服务效益收窄的形势下，认识到农村金融市场的巨大潜力。出台鼓励和优惠政策，制定了政府性资金存放银行，与银行放贷支持“三农”及扶贫工作挂钩。由人行支持，将扶贫小额信贷与支农再贷款挂钩，扶贫小额信贷同时享受支农再贷款优惠等政策，让金融部门贷得放心。结合金融机构基层网点分布情况，通过竞争择优方式，遴选出农村信用联社、农业银行、贵商村镇银行为承贷银行，分片开展扶贫小额信贷工作，充分发挥了金融部门的“主力军”作用。

二、创新机制，优化举措。在不折不扣做实扶贫小额信贷“规定动作”的基础上，积极开动脑筋，结合旺苍实际，在工作推进机制上推出了“自选动作”。一是坚持基准利率，降低利息惠民。贷款利率执行人民银行公布的当期基准利率（5.21%），在给予5%的年利率贴息后，农户承担的利息很少。同时，各承贷银行以“惠农兴村”、“惠农通”工程为载体，在各乡镇和村建立助农取款服务点490余个，乡镇信用社服务网点实现全覆盖，切实解决了金融服务“三农”最后一公里问题，为贷款贫困户“足不出村”取款、还款及业务查询等开通了“快车道”。二是实行防控监督，规避风险惠民。坚持准确评级授信，探索出了“5221”（贫困户诚信度50分、家庭劳动力20分、家庭成员掌握劳动技能20分、家庭人均纯收入10分）精准评级授信体系，特别是贫困户的诚信度与全县86个村开展的互助资金项目高度关联，由承贷银行和村“风控”小组按照积分高低授级为5、4、3、2四个星级，对应授信贷款额度为5万、4万、3万和2万元，切实从扶贫贷款基础环节降低了风险。实行风险补偿，县财政拿出1000万元在承贷银行设立县级风险补偿金专户，帮扶单位按村贷款总额的3-5%筹集村级风险互助金，一旦出现贷款逾期情况，确保村级首先有风险互助金偿还，对未出现逾期不还贷款的情况，该资金为全村贫困户所有,通过县村联防筑牢了贷款户风险屏障。对接“两大保险”，积极鼓励贫困户主动参与农业政策性保险和扶贫小额保险，多功能多渠道降低贷款户风险。目前，全县90%的贫困户参与了政策性农业保险，实现了参保贫困户农业受灾有兜底；扶贫小额保险覆盖全县352个村，2015年贫困户已参保3.13万人，占全县贫困人口总数的62%。参保贫困户一旦发生人身意外，可以一次性获得最高3.1万元的赔付，银行作为第一受益人帮助借款人先行偿还贷款，既降低了放贷银行的资金风险，又切实为贷款户系上了脱贫“安全带”。三是创新联结机制，产业增收惠民。积极鼓励贫困户利用扶贫小额贷款自主发展茶叶、核桃、畜牧、中药材、魔芋等特色产业，对其给予贷款贴息，比如五权镇贫困户张文香、杜艳祥、李光剑各贷款3万元，用于茶叶种植，从而解决了缺资金难题；三溪村贫困户何尚林获得了2万元扶贫小额贷款，买下3头小牛，激动地称赞扶贫小额信贷政策真是好。同时，充分发挥支部组织引领、互助社和扶贫小额信贷保障资金支持、互联网和专业合作社提供信息技术报务、龙头企业示范带动的作用，大胆探索和建立贫困户与龙头企业、专业合作社、种养大户之间的利益联结机制。比如：五权镇清水村按照“支部+互助社+专合社+龙头企业+贫困户”模式，18户贫困户贷款48万元发展茶叶产业；金溪镇中坝村按照“互联网+专合社+贫困户”、“互助组”模式，9户贫困户贷款42万元用于养羊、养鸡、豆制品加工等特色产业；张华镇松浪村按照“专合社+贫困户”模式，5户贫困户贷款11万元发展猕猴桃和养殖业；三江镇厚坝村按照“养殖大户+互助组+贫困户”模式，21户贫困户贷款73万元发展养殖。贫困户通过发展产业，增强“造血”能力，切实加快了脱贫增收步伐。

三、强力统筹，加快推进。一是加强领导。县委、县政府把扶贫小额信贷工作视为扶贫惠民的一件大事，及时成立了全县扶贫小额信贷工作领导小组，建立了县委书记、县长亲自挂帅任组长，县委、县政府分管领导具体负责，相关单位一把手积极落实的组织领导体系，自上而下层层传导压力、昼夜兼程推进。二是明晰责任。首先下达军令状，排出时间表，明确阶段性目标任务，要求在1个月内完成贫困户评级授信，到8月底前实现5000万（50%）的放贷目标。其次落实“三项主体责任”，即乡镇组织协调的主体责任、金融部门授信放贷的主体责任、帮扶部门帮扶带户的主体责任，形成了“一个声音喊到底、一个目标干到底、一个责任负到底”的责任体系。三是狠抓督导。把扶贫小额信贷工作纳入各乡镇和县级相关部门、帮扶单位的年度目标绩效考核，定期开展专项督导检查。从7月20日起，由县四大班子8名县级领导带队，组成8个工作组分片跟踪督导扶贫小额信贷工作开展情况，确保了工作有力有序推进。