保监会负责人解读《关于加快发展商业健康保险的若干意见》
解决看病贵 保险咋帮忙

    近日，国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，提出要使商业健康保险在深化医药卫生体制改革、发展健康服务业、促进经济提质增效升级中发挥生力军作用。中国保监会副主席黄洪10日做客中国政府网，回答了社会各界关心的相关问题。

    “从世界范围看，解决居民的医疗保障问题应该由政府、企业、个人三方来共同承担。”黄洪认为，发展商业健康保险，对完善多层次医疗保障体系的作用，主要体现在以下方面。首先，减轻居民个人医疗费用支出负担。“有些疾病的治疗需要用进口药或是‘三个目录’以外的药，基本医保不能报销。而商业健康保险产品，能提供保障。如果居民投保商业健康险，可大大减轻个人医疗支出负担。”

    其次，减轻财政医疗保障支出负担。从国际来看，医疗费用呈长期“刚性”上涨的特点，单靠政府财政支出难以应对。商业健康保险是一种市场化的医疗筹资机制，可以调动政府、企业、个人等资源参与医疗保障体系建设，有利于形成稳定、多样化的筹资来源，降低财政压力，实现医保制度的可持续发展。

    再者，加强医疗风险管控降低医疗费用。商业健康保险具有专业的人才队伍和精算技术优势，介入医疗行为后，可以平衡医患之间的地位不平等和信息不对称问题，发挥第三方制约作用，加强医疗行为管控，缓解医疗费用快速上涨问题。

    此外，还可以投资医疗服务业，增加医疗服务资源。目前，我国千人床位数仅4.55张，与发达国家相比还有较大差距。2014年底，我国保险业资金运用余额达9.33万亿元，具有投资医疗服务业的强烈愿望和资金实力。

    2000年以来，商业健康保险的年均增长速度达到25%。2014年保费收入达到1587亿元，同比增长41%。“目前全国有100余家保险公司开展商业健康保险业务，产品有2300多个，涵盖医疗保险、疾病保险、护理保险和失能收入损失保险。同时，该项业务正从简单的费用报销和经济补偿，向病前、病中、病后的综合性健康保障管理方向发展，增进参保人健康水平，减少发病率。”

    2009年—2014年，保险业参与各类医保经办累计受托管理基金749.3亿元，保费收入627亿元，支付补偿和赔款金额超过1000亿元，提供理赔服务超过1.9亿人次。

    “保险业经办基本医保以来，运行平稳，没有发生一起重大违规行为，没有发生一起基金挪用事件，医保基金安全得到充分保证。在控制不当医疗支出方面，缓解了部分地区医药费用过快增长的压力。”黄洪表示，目前，保险业参与基本医保经办仍处于起步阶段，其中既有政府部门观念的问题，如对商业保险机构参与基本医保经办在政策、经办费用、医疗行为监管方面授权不够等，也有商业保险机构自身经办服务能力有待进一步提高的问题。

    截至2014年底，16家保险公司在全国27个省份的2000多个县开展大病保险，覆盖人口7亿人。黄洪认为，大病保险试点有喜有忧：一方面，整个工作进度较快、效果较好——罹患大病的参保群众，保障水平普遍提高了10—15个百分点，“大病患者报销水平远超基本医保报销水平，高的达80多万元，让许多不幸家庭渡过了难关”。但另一方面，试点也暴露出一些问题——以大额医疗费用为保障范围的普惠型制度设计，存在推高医疗费用的负面激励现象；大病保险统筹层次偏低，部分地方还由县级统筹，影响了大病保险功能的发挥和开展；保险公司介入医疗行为、控制不合理医疗费用的作用发挥还不够，与政府对接能力、提供即时结算服务、开展医疗风险管控、数据的积累分析等能力仍有待提高。（记者 曲哲涵）